按揭問答 | 一手房按揭貸款的資料要求和審批流程
隨著我國房地產(chǎn)市場的火熱發(fā)展，房價也是節(jié)節(jié)攀升，當(dāng)前采用銀行按揭方式貸款購房已經(jīng)成為購房者的首選方式，那么銀行按揭貸款需要哪些資料，審批流程又是怎樣的呢？
申請資料
對于住房貸款審批資料，由于各家銀行的政策有所區(qū)別，體現(xiàn)在材料上也有些許不同，但總體來說還是一致的，下面我們來梳理一下一手房貸款所需資料清單：
身份證明
（1）身份證（已婚人士需夫妻雙方均提供）
（2）戶口簿（已婚人士需夫妻雙方均提供）
（3）軍官證（僅軍人提供）
（4）身份證與軍官證同屬一人的證明（所在部隊團(tuán)級以上政治部出具）
婚姻狀況證明
（1）結(jié)婚證
（2）離婚證、離婚協(xié)議
（3）終審判決書或調(diào)解書
*以上三種根據(jù)自身情況提供一種。
資信證明
（1）職業(yè)及收入證明
需加蓋人事部門章或公章；
購買住宅月收入＞（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費＋其他貸款的月還款額）×2；
購買非住宅月收入＞（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費＋其他貸款的月還款額+ 5000元生活費用）。
（2）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件
所在單位出具，并加蓋公章（國有大型知名企業(yè)、事業(yè)單位可提供工作證代替）
（3）借款人、配偶、父母子女為借款人所在單位法定代表人、股東的，須提供單位章程、近3個月財務(wù)報表。
（4）資產(chǎn)證明
工資卡近6個月的對賬單、房產(chǎn)證、汽車行駛證、定期存單/折、國債、一次性躉交收益性保險單、理財產(chǎn)品等。（僅證明還款實力，不做抵押）
首付款證明
首付款發(fā)票；借款人如為開發(fā)企業(yè)關(guān)聯(lián)人需提供首付款支付憑證。
還款賬戶
借款申請人需向貸款申請銀行提供一個以其個人名義開立的該行賬戶，以便作為放款和還款賬戶使用。
申請流程
住房貸款審批基本流程為：
貸前咨詢 —>受理申請 —>貸款審批 —>貸后管理
貸前咨詢
貸前咨詢：在貸款人向銀行提出住房貸款申請后，銀行工作人員根據(jù)程序約訪面談，了解貸款申請的真實意圖，并在貸款人及其配偶授權(quán)前提下查詢貸款申請人個人征信情況，以此判斷個人信用是否符合本行貸款要求，并決定是否受理該筆貸款申請。
受理申請
受理申請：初步核實貸款人及其配偶信用資質(zhì)無不良記錄之后，銀行信貸經(jīng)理或者銀行授權(quán)律師律師會與客戶簽訂貸款合同等相關(guān)材料，同時接收貸款人及其配偶提交的前文所列的申請資料。此外一般會要求其一并簽署房屋抵押登記相關(guān)文件，以便條件成熟后及時對貸款投向的商品房進(jìn)行抵押登記。
貸款審批
貸款審批：受理貸款申請后，銀行方面會對貸款人及其配偶提供的相關(guān)資料進(jìn)行實質(zhì)審查，包括個人婚姻狀況、負(fù)債情況、收入證明真實性核查等，如有不符合銀行貸款要求的，會要求補(bǔ)充提供資料，若無法補(bǔ)充或補(bǔ)充材料仍不符合要求的貸款人將面臨拒貸的風(fēng)險。對于貸款金額較大的個案，銀行還會安排居訪，到貸款人家里和工作單位實地訪問，確保資料的真實性從而降低信貸管理風(fēng)險。在核實貸款人資質(zhì)符合本行貸款政策后，銀行信貸人員根據(jù)本行流程，將相關(guān)貸款資料整理并層層報審。審批期間上級銀行相關(guān)部門會對借款資料進(jìn)行復(fù)查，并采用電話核實的方式向貸款人核實與貸款有關(guān)的基本信息，同時向收入證明出具單位核實貸款人收入真實性。完成所有審批流程后，發(fā)放貸款。
貸后管理
貸后管理：貸款發(fā)放工作完成后，貸款人應(yīng)根據(jù)銀行出具的個貸還款計劃表每月按時履行還款義務(wù)（如遇央行利率調(diào)整，次年還款金額會產(chǎn)生變化）。銀行一方面會及時將貸款投向的商品房進(jìn)行抵押登記，降低資金風(fēng)險，同時會對貸款人還款情況進(jìn)行監(jiān)督管理，對于出現(xiàn)逾期未還款的情況會及時進(jìn)行電話或短信提醒。如果出現(xiàn)貸款人連續(xù)3個月以上逾期不還款現(xiàn)象，銀行會啟動催收程序，或者直接采取訴訟手段，通過拍賣抵押物的方式用以償還貸款人的借款。（來源：蘭臺房地產(chǎn)法評）
